208-ФЗ от 13.07.2020 (вступил в силу 01.03.2022):

   Теперь «подозрительной» операцией может быть признана не только разовая операция, совершенная клиентом, но и совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента.

   В указанные сведения включается имеющаяся информация о бенефициарном владельце.

С точки зрения исполнения вами указанных процедур, а именно как выявляется и признается подозрительной «совокупность операций и(или) действий» - точно так же, как и выявление и признание подозрительной разовой операции.

На предмет «подозрительности» в обязательном порядке рассматриваются:

- предусмотренные Федеральным законом документально фиксируемые операции;

-  необычные операции (из списка необычных операций и сделок, установленных РФМ);

- операции, которые совершают ваши клиенты с повышенным уровнем риска;

- иные операции, которые не учтены в вышеперечисленных, но в отношении которых возникают подозрения, что они, возможно, осуществляются в целях ОД/ФТ/ФРОМУ;

При выявлении разовой операции или совокупности операций, сотрудник, у которого появились основания для проведения оценки операции или действий клиента на предмет их возможного совершения в целях  легализации (или финансирования терроризма,  или ФРОМУ), такой сотрудник составляет внутренне сообщение о выявленной операции (или совокупности).

Если операцию (или совокупность) выявил не СДЛ, передает составленное сообщение СДЛ-у для проведения оценочных процедур (проведения квалификации операции на признание или непризнание такой операции подозрительной).

СДЛ проводит квалификацию выявленной операции (разовой или совокупности).

При проведении квалификации может обратиться к клиенту за дополнительными разъяснениями/пояснениями, уточняющими экономический смысл совершаемых операций(или действий), целей совершения и пр.

По результатам проведенной квалификации (после изучения всех полученных разъяснений от клиента или при отсутствии ответа от клиента по запрошенным пояснениям) принимает решение о признании или не признании операции (разовой или совокупности) подозрительной операцией.

По нашим ПВК итоговое решение принимает руководитель.

Для подтверждения принятого решения СДЛ передает руководителю оформленное внутренне сообщение со всеми отметками о запросах и полученных разъяснениях, а также со своим предварительным заключением по операции.

После подтверждения от директора, что операция признается подозрительной, СДЛ должен сформировать и направить ФЭС в РФМ в течение 3-х рабочих дней, после даты принятия решения о признании операции подозрительной (т.е. не позднее 3-х рабочих дней, после даты, которая будет зафиксирована во внутреннем сообщении о признании операции подозрительной).

Постановление Правительства №1187 от 14.07.2021 (вступило в силу 01.03.2022):

            ПВК дополняются процедурами, связанными с выявлением и фиксированием «совокупности операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента».

Постановление Правительства № 1183 от 14.07.2021 (вступило в силу 01.03.2022):

            Скорректировано положение о направлении ФЭС о подозрительных операциях в соответствии с изменениями, внесенными в 115-ФЗ – речь о возможности направления ФЭС о «совокупности операций и (или) действий клиента».

            СРОКИ направления ФЭС при этом не изменены – сообщение о признанной подозрительной разовой операции или о совокупности операций и(или) действий клиента, в отношении которой возникают подозрения, направляется в течение 3-х рабочих дней, следующих за днем выявлении операции (или совокупности операций).

Форма ФЭС пока не изменена – 1 ФМ – сообщение об операции; Вероятно, будет скорректирована в ближайшее время, т.к. в нее, как минимум, должны включить возможность добавить информацию о бенефициарном владельце(в соответствии с дополнениями в ФЗ).

Как только формы сообщений будут обновлены, мы обновим и рекомендации по подготовке ФЭС.

Постановление Правительства № 217 от 18.02.2022 (вступило в силу 02.03.2022):

            Дополнен перечень лиц, на которых распространяются требования настоящего Постановления – расширен перечень субъектов ст.7.1 Федерального закона (добавлены доверительные управляющие).

            Сами квалификационные требования изменены НЕ БЫЛИ.

            Слова «надзорный орган» по тексту изменены на «контрольный(надзорный) орган».

Постановление Правительства № 365 от 14.03.2022 (вступило в силу 22.03.2022):

            Изменениями, также НЕ ИЗМЕНЕНЫ сами квалификационные требования.

            В изменениях учтены редакционные правки в соответствии с изменениями 115-ФЗ – слова «операции в целях ОД/ФТ/ФРОМУ» по тексту заменены на «подозрительные операции».

423-ФЗ от 31.12.2021 (вступил в силу 22.03.2022):

            Введено нормативное определение «подозрительной операции»;

   Установлено, что при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов организации обязаны оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций

– здесь ничего нового – организация должна присваивать каждому клиенту уровень риска и фиксировать результат оценки в анкете.

На фоне предстоящих изменений (еще только вступят в силу в июле 2022) в предлагаемых ПВК мы изменили «ОБЫЧНЫЙ» уровень риска на «НИЗКИЙ».

С точки зрения оценки смена формулировки ни на что не влияет, но позволит с июля этого года проводить обновление сведений по клиентам с низким уровнем риска не раз в год, как было ранее, а раз в 3 года (при отсутствии сомнений в достоверности и актуальности ранее полученной информации).

Также теперь Федеральным законом закреплена обязанность организаций принимать в соответствии с правилами внутреннего контроля меры по снижению выявленных в соответствии рисков совершения клиентами подозрительных операций

– тоже, содержательно, ничего нового данный пункт в себе не несет – это все, что организации делали и ранее в рамках исполнения ФЗ и ПВК.

НОВОЕ:

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, до предоставления новых услуг и (или) программно-технических средств, обеспечивающих возможность совершения клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом, обязаны оценивать возможность использования таких услуг и (или) программно-технических средств в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и по результатам этой оценки принимать меры, направленные на снижение (минимизацию) данной возможности.

Остальные изменения носят чисто редакционный характер, и не несут в себе содержательно новых требований.